C'est selon votre profil, votre passif et les caractéristiques de votre voiture que les assureurs déterminent le montant de votre prime d'assurance.
Chaque compagnie dispose d'un calcul différent pour déterminer le prix que vous aurez à payer : il est indispensable de comparer pour diminuer votre budget d'assurance auto.
Comprendre le calcul de la prime d'assurance auto pour comparer plus efficacement
Passons en revue les différents critères que les compagnies d'assurance utilisent pour déterminer le tarif de la prime.
Critères de calcul de la prime d'assurance auto
Le niveau de garantiesLe niveau de couverture d'une assurance est bien entendu un critère majeur du prix que vous aurez à payer. Une assurance dite "tous risques" coûte plus cher qu'une assurance "intermédiaire", qui coûte elle-même plus qu'une assurance "au tiers".
Les options du type "garantie bris de glace" ou "garantie vol et incendie" peuvent également alourdir la facture. La franchise entre également en compte
L'influence des caractéristiques de votre véhicule sur le montant de la prime d'assurance est important, mais ce calcul est extrêmement complexe.
Pour commencer, la marque et le modèle du véhicule sont pris en compte. Il coûte en moyenne 2 à 3 fois plus cher d'assurer un véhicule haut de gamme (type Tesla ou Mercedes) qu'une Dacia.
Le moteur de votre voiture entre en ligne de mire : plus sa cylindrée est élevée, plus le tarif à payer le sera.
Le type de moteur (essence, diesel, hybride, électrique, ...) est également un critère, car certains coûtent plus cher à réparer que d'autres.
Parmis les nombreux autres critères de ce calcul complexe, on peut citer l'âge du véhicule, sa valeur neuve, ou encore le fait que ce soit une première main ou non.
Si votre véhicule dispose de nombreux équipements de sécurité, cela pourrait également faire baisser le prix de la prime d'assurance. ABS, caméras de recul et autres aides au stationnement réduisent sérieusement le risque d'endommager votre voiture.
A noter, la couleur du véhicule ne serait plus prise en compte dans le calcul de la prime d'assurance. En effet, il y a 30 ans, les assureurs faisaient payer plus cher aux propriétaires de voitures rouges, jugeant que ces profils étaient plus accidentogènes. Aujourd'hui, ce critère de tarification n'existe plus !
Le profil du conducteur et son utilisation du véhicule
Votre âge et l'ancienneté de votre permis de conduire influent sur le prix de votre assurance. Si vous êtes jeune conducteur, vous allez payer beaucoup plus cher. Les conducteurs d'âge moyen (autour de 40 ans) sont généralement ceux qui paient le moins cher.
Entrent aussi en compte votre profession, et votre région. Il est beaucoup plus cher d'assurer un véhicule en Île-de-France qu'ailleurs, car le trafic y est particulièrement dense et chaotique. Les risques de vol y sont également plus élevés qu'ailleurs dans l'Hexagone.
L'usage de votre auto va également faire varier le montant de la prime d'assurance. En effet, vous devez préciser si le véhicule sera utilisé pour un usage professionnel ou bien privé.
Le lieu de stationnement habituel du véhicule est également très important (une voiture court bien évidemment plus de risques si elle passe ses nuits garées dans la rue que dans un garage fermé). Enfin, le kilométrage annuel est pris en compte, au détriment des gros rouleurs.
Le passif du conducteur
Les critères de tarification les plus connus restent les antécédents du conducteur et son coefficient bonus-malus.
La formule de calcul du bonus-malus est bien connue, et s'applique à toutes les voitures (exception faite des véhicules de collection).
De l'importance de comparer les offres d'assurance auto
Vous l'aurez compris, comparer l'offre des différentes compagnies d'assurance est totalement indispensable. Face à la multitude de facteurs qui entrent en compte et à l'opacité des politiques de calcul de chaque assureur, établir une multitude de devis est indispensable pour déterminer l'assureur le moins cher pour votre profil et votre véhicule.Alors, si vous cherchez à changer d'assurance auto, n'hésitez pas à utiliser par un comparateur. Vous devriez économiser du temps plutôt que de comparer "à l'ancienne". Et surtout, vous aurez toutes les cartes en mains pour payer le moins cher possible.
Des rayures ou des éclats sur votre véhicule?
